대출 이용 시 필요한 사전지식, 순서와 전략

대출을 고려하기 전에 알아야 할 순서와 중요한 요소들, 예를 들어 대출 상품 선택, 상환 계획 수립, 이자율 고려 등 실질적인 부분을 짚어 드릴게요.

대출은 우리가 일상에서 종종 접하는 금융 상품이지만, 대출을 받는 과정이 언제나 순조로운 것만은 아닙니다. 대출을 받으려는 이유와 상황에 따라, 그 과정은 매우 달라질 수 있기 때문입니다. 대출이 필요한 순간, 그 필요를 채우기 위해 서두르다 보면 금리나 상환 조건을 제대로 파악하지 않고 무리하게 대출을 받을 수도 있습니다. 하지만 대출은 그 자체로 재정적인 부담을 초래할 수 있으므로, 받기 전에 충분히 고민하고 계획을 세워야 합니다.

이 글에서는 대출을 받는 순서와 유념해야 할 사항들에 대해 자세히 알아보겠습니다. 대출을 받기 위한 가장 적합한 순서와 금리, 신용점수 등에 영향을 미치는 요소들을 어떻게 고려할지, 그리고 대출을 받은 후에는 어떻게 상환 계획을 세울 것인지에 대해 논의할 것입니다. 이제, 차근차근 대출을 받기 위한 준비부터 끝까지의 순서를 살펴보겠습니다.

 

 

대출이 필요하다면, 어떤 순서로 진행해야 할까?

살다 보면 갑자기 큰 금액이 필요한 순간이 찾아오기도 합니다. 급하게 돈이 필요할 때, 여러분이 가장 먼저 해야 할 일은 바로 대출을 받는 순서를 제대로 파악하는 것입니다. 대출을 잘못 받으면 금리가 높거나 신용점수에 부담을 줄 수 있기 때문에 신중한 접근이 필요합니다. 대출을 받기 위한 순서를 정리하기 전에, 가장 중요한 원칙을 하나 짚고 넘어가겠습니다. 바로 ‘대출은 꼭 필요한 만큼만 받는다’는 것입니다. 이 원칙을 지키지 않으면 필요 없는 돈을 빌려 쓰고, 나중에 갚기 어려워져서 더 큰 재정적 문제를 초래할 수 있습니다.

먼저, 대출이 필요할 때 어떤 상품을 먼저 고려해야 할지, 어떻게 순서를 정할지에 대해 구체적으로 살펴보겠습니다. 대출을 받기 위한 순서는 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째, 금리가 낮은 상품을 우선적으로 살펴봅니다. 둘째, 신용점수에 부담이 적은 상품을 먼저 고려합니다. 셋째, 이미 보유한 금융상품을 담보로 이용할 수 있는 방법을 고려합니다. 이러한 순서를 따르면, 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으며, 재정적 부담을 줄일 수 있습니다.

1. 꼭 필요한 만큼만 대출받기

대출을 받을 때 가장 중요한 원칙 중 하나는 ‘내가 필요한 만큼만 대출을 받는 것’입니다. 예를 들어, 100만 원이 필요해서 대출을 알아봤을 때, 200만 원까지 대출이 가능하다고 해서 ‘혹시 모를 상황에 대비해야지’ 하고 200만 원을 빌리면 안 됩니다. 빌린 돈이 나중에 남아 있더라도 그건 결국 빚이기 때문입니다. 대출을 받으면 그만큼 이자도 부담해야 하므로, 불필요하게 많은 금액을 빌려서는 안 됩니다. 대출금액을 결정할 때는 반드시 내가 필요한 최소한의 금액을 기준으로 결정을 내려야 합니다.

대출을 받기 전, 내가 필요한 금액을 정확히 계산해 보는 것이 매우 중요합니다. 예를 들어, 갑자기 수리비가 필요하거나 의료비가 발생하는 등의 상황에서 대출을 고민할 수 있습니다. 이때, ‘혹시나’라는 생각에 더 많은 돈을 빌려두면, 나중에 상환할 때 이자가 커져서 더 큰 부담을 안게 됩니다. 그러므로 대출 금액을 확실하게 정하고, 그 이상을 빌리지 않도록 주의해야 합니다.

2. 갚을 계획 세우기

대출을 받은 후 어떻게 갚을지에 대한 계획은 대출을 받기 전에 반드시 세워야 할 중요한 부분입니다. 대출 금액을 정할 때처럼, 상환 계획 역시 내 소득과 상황에 맞춰 신중하게 고려해야 합니다. 대출을 받고 나서 내가 감당할 수 있는 범위 내에서 상환액을 정하는다면, 갑작스러운 재정적 어려움에 직면할 위험을 줄일 수 있습니다. 대출을 받은 후에 한 번도 상환 계획을 세우지 않으면, 이자 부담이 커지고, 신용점수에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

상환 계획을 세울 때 가장 중요한 점은, 내 월소득과 지출을 고려하여 가능한 상환액을 정하는 것입니다. 예를 들어, 월급에서 생활비를 제외한 금액으로 대출 상환을 할 수 있는지 계산해야 합니다. 만약 상환이 힘들다면, 대출 기간을 길게 설정하여 부담을 줄이거나, 상환 방법을 재조정할 필요가 있습니다. 또한, 대출 이자율이 높은 상품은 우선적으로 상환하는 것이 좋습니다. 이렇게 상환 계획을 철저히 세우면, 나중에 재정적인 어려움을 최소화할 수 있습니다.

3. 대출 순서

대출을 받을 때에는 어떤 순서로 진행해야 할지에 대한 전략이 필요합니다. 첫 번째로 고려해야 할 점은 ‘이자율’입니다. 대출을 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나는 바로 이자율입니다. 이자율이 낮을수록 상환 부담이 적어지므로, 가장 먼저 이자율이 낮은 대출 상품을 찾아야 합니다. 예금이나 적금이 담보로 있는 경우, 예금담보대출은 상대적으로 금리가 낮습니다. 예를 들어, 예금 1% 금리가 있으면, 예금담보대출의 금리는 2.5% 정도로 낮아집니다. 이런 대출 상품은 빠르게 받을 수 있고, 금리가 낮아서 재정적 부담을 덜 수 있습니다.

두 번째로 중요한 점은 신용점수입니다. 신용대출을 받을 때에는 신용점수에 부담이 적은 상품을 우선적으로 선택해야 합니다. 신용점수에 부담이 큰 대출 상품을 이용하면, 신용점수가 하락하고, 나중에 대출을 받기 어려운 상황이 올 수 있습니다. 예를 들어, 카드론이나 현금서비스는 이자율이 높고, 신용점수에 많은 영향을 미칩니다. 따라서 가능하면 카드론이나 현금서비스는 피하고, 1 금융권 대출 상품을 먼저 고려하는 것이 좋습니다.

4. 대출 상환 순서

대출을 받은 후에는 상환 순서를 잘 정하는 것이 중요합니다. 대출 상환 순서를 잘못 정하면, 이자 부담이 커질 수 있기 때문입니다. 대출 상환 시에는 가장 먼저 ‘오래된 대출’부터 갚는 것이 좋습니다. 오래된 대출부터 갚으면, 이자를 절약할 수 있고, 신용점수를 빠르게 회복할 수 있습니다. 예를 들어, 2 금융권의 12% 대출과 1 금융권의 4% 대출이 있을 경우, 2 금융권 대출을 우선적으로 갚는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 이자 부담을 줄이고, 재정적 안정성을 높일 수 있습니다.

5. 신용점수 관리하기

대출을 성실히 갚는 것만으로도 신용점수가 개선할 수 있지만, 추가적인 신용점수 관리 방법도 있습니다. 대출을 받은 후에는 카드 사용을 적절히 관리하고, 과도한 부채를 지지 않도록 신경 써야 합니다. 특히, 신용카드를 과도하게 사용하면 카드 사용액이 많아지고, 이로 인해 신용점수가 하락할 수 있습니다. 적절한 카드 사용과 소득 대비 적정 부채 비율을 유지하는 것이 중요합니다.

결론

대출은 일시적인 재정적 어려움을 해결하는 유용한 방법이 될 수 있지만, 신중하게 접근하지 않으면 예상보다 더 큰 부담이 될 수 있습니다. 대출을 받는 순서, 필요한 금액, 상환 계획 등을 철저히 세운다면, 대출을 받더라도 경제적인 부담을 최소화할 수 있습니다. 무엇보다 중요한 것은 대출을 받기 전에 충분히 고민하고 계획을 세우는 것입니다. 대출 후에는 성실히 상환하며 신용점수를 관리하는 것이 재정적인 안정성을 확보하는 데 도움이 될 것입니다.