신용의 중요성과 관리방법

신용은 대출, 신용카드 발급, 휴대폰 개통 등 경제활동 전반에 영향을 미치며, 이를 얼마나 잘 관리하는가에 따라 더 나은 금융 혜택과 안정적인 삶을 누릴 수 있어요. 그래서 이번 글에서는 현대사회를 살아가는데 필수 자산인 신용의 중요성과 효과적인 관리 방법을 알아보도록 하겠습니다.

 

 

신용이란 무엇인가?

신용은 사람에 대한 믿음을 의미합니다. 금융과 상거래에서는 누군가가 돈을 빌리거나 외상으로 물건을 구매한 뒤 약속한 기한 내에 이를 갚을 수 있는 능력과 의지에 대한 신뢰를 뜻합니다. 이러한 신뢰가 높으면 대출 시 담보나 보증 없이도 돈을 빌릴 수 있고, 물품이나 서비스를 외상으로 구매하는 것도 가능합니다.

즉, 신용이 좋다는 것은 먼저 구매하고 나중에 갚는 신용거래가 가능하다는 뜻으로, 이는 현대 사회 거래의 기본적인 형태를 이룹니다. 반대로, 신용이 좋지 않다면 신용거래가 제한되어 경제활동이 위축되고 삶의 질이 크게 저하될 수 있습니다.

일반적으로 신용이 좋고 나쁨은 10단계의 신용등급으로 표현됩니다. 신용등급은 NICE나 KCB 같은 신용평가기관이 개인의 대출, 신용카드 사용, 연체 등의 금융정보를 수집하여 신용점수를 구하여 결정돼요. 등급별 분류는 아래와 같습니다.

• 1~2 등급 : 최우수
• 3~4 등급 : 우수
• 5~6 등급 : 보통
• 7~8 등급 : 주의
• 9~10 등급 : 위험

    1~4 등급까지는 저금리 대출이 가능하지만 7 등급부터는 대출 이용 시 고금리가 적용될 가능성이 높습니다.

신용이 낮을 때의 불이익

신용이 낮으면 여러 가지 경제적 불이익을 겪을 수 있습니다.

• 신용카드 발급 제한: 신용이 낮으면 신용카드를 발급받지 못해 현금을 사용해야 하는 불편을 감수해야 합니다. 이는 일상생활에서 큰 제약으로 작용할 수 있습니다.
• 대출 거절: 신용 점수가 낮으면 돈을 빌리고 갚지 않을 위험성이 높다고 보기 때문에 제1금융권인 은행에서 대출이 거절될 가능성이 큽니다. 이로 인해 필요할 때 저금리 대출을 이용하지 못해 경제적 부담이 가중될 수 있습니다.
• 높은 대출 이자 부담: 제1금융권을 이용할 수 없기 때문에 제2금융권이나 사채를 이용해야 할 가능성이 커지며, 이는 높은 이자율을 감당해야 하는 상황으로 이어질 수 있습니다. 신용등급 별로 약 1~2%의 대출금리가 상승합니다. 이는 신용등급이 한 등급씩 내려갈 때마다 1억 기준으로 연간 1~2백만 원의 이자를 더 지불해야 하는 것을 의미합니다.
• 경제적 신뢰 저하: 휴대폰 개통, 공공서비스 이용 등 여러 경제적 활동에서도 제약을 받을 수 있습니다.
• 취업 제한 : 신용평점이 입사기준에 미치지 못하면 취업에 제약이 있을 수 있습니다. 기업에 따라서는 재직 중이라 하더라도 신용평점이 낮으면 퇴직을 할 수밖에 없는 경우도 있습니다  

이처럼 신용은 곧 경제적 자산이라 할 수 있습니다. 따라서 신용을 제대로 관리하지 않으면 일상생활과 경제적 안정에 큰 어려움을 겪게 될 위험이 있습니다.

신용 관리 방법

다음은 신용을 효과적으로 관리하기 위한 방법입니다. 숙지하시고 생활 속에서 실천해 보세요.

1. 연체는 절대 금물

모든 대출, 신용카드 결제는 제때 이루어져야 합니다. 하루라도 연체가 발생하면 신용 점수가 크게 하락할 수 있으므로, 자동이체 설정을 통해 연체를 방지하세요.

2. 신용카드 한도 소진율을 낮게 유지

신용카드 한도 대비 사용 금액을 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다. 이는 신용카드 사용자가 절제된 소비생활을 영위하는 것으로 평가되기 때문에 신용 평가에서 중요한 요소로 작용합니다.

3. 무분별한 신용카드 사용금지

신용카드를 과도하게 사용하면 결제일에 갚을 카드대금이 늘어나서 감당하기 어려워집니다. 체크카드는 자신의 소비습관을 효과적으로 통제할 수 있는 수단입니다. 체크카드는 통장에 돈이 있어야 결제가 가능하게 때문에 과소비를 막는 역할을 해주어 신용등급 관리에 좋습니다. 체크카드 사용기록도 신용카드와 마찬가지로 정상적인 신용거래로 인식되기 때문에 신용등급을 좋게 유지하는데 도움이 됩니다.

4. 꾸준히 정상적인 거래실적 쌓기

신용카드나 대출을 적절히 사용하고 제때 갚으면 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 신용카드는 주로 사용하는 카드를 1개 정해서 오랫동안 사용하는 것이 좋습니다. 특히, 오랜 기간 동일한 은행이나 금융기관과 거래를 유지하면 신용거래실적이 한 곳으로 집중되고 신용등급에 유리하게 작용합니다.

5. 주기적인 신용평점 점검

KCB와 NICE와 같은 신용평가기관에서 제공하는 무료 신용등급 조회 서비스를 이용하여 자신의 신용 상태를 정기적으로 점검하세요. 이를 통해 내 경제생활 패턴의 결점을 발견하여 조치하거나, 혹시나 있을지 모르는 명의 도용 문제를 조기에 해결할 수 있습니다.

 

 

이상으로 신용의 중요성과 신용을 효과적으로 관리할 수 있는 방법에 대해 알아보았습니다. 앞서 언급했듯이 현대 사회는 신용사회라 불릴 만큼 신용이 모든 경제활동의 중심에 있습니다. 신용은 쌓는데 오랜 시간이 걸리지만, 관리하지 않으면 쉽게 무너질 수 있습니다. 항상 연체 없이 성실히 상환하며 신용 상태를 정기적으로 점검해 주세요. 꾸준히 긍정적인 신용 기록을 만들어 가는 것이 무엇보다 중요합니다.

신용 관리는 내 미래를 위한 투자이며 경제적 자유를 지키는 첫걸음입니다. 지금부터 신용 관리에 관심을 가지고 실천해 보세요.